借給朋友20多萬元，朋友沒有還錢，起訴法院，法院認(rèn)定私人貸款合同無效！深圳經(jīng)濟(jì)案件律師分析這是怎么回事？

       案件詳情

　　小顧和小王是朋友。去年12月，小王急需資金周轉(zhuǎn)，于是找到了小顧，希望對方借錢給她，并承諾第二天還款。因?yàn)榻痤~比較大，小顧負(fù)擔(dān)不起。這時(shí)，小王建議小顧通過花白和信用卡套現(xiàn)借錢給她。小顧不假思索地同意了，于是他在多家銀行的信用卡、貸款平臺(tái)和花白上向小王套現(xiàn)了28萬元。小王拿到錢后，沒有按約還款。在小顧的不斷催促下，他只退還了4.65萬元。小顧后來把小王告上了法庭。

　　法院認(rèn)為，原告小顧借給被告小王的28萬元是通過銀行和金融應(yīng)用程序借出的。本質(zhì)上，該行為屬于金融機(jī)構(gòu)貸款的私人貸款行為，應(yīng)視為無效合同。由于金融機(jī)構(gòu)貸款的私人貸款行為不僅增加了融資成本，而且擾亂了信貸秩序，中國依法給予了嚴(yán)厲打擊。

　　幸運(yùn)的是，在這種情況下，原告小顧在對方未還款的情況下，已經(jīng)歸還了部分貸款，沒有產(chǎn)生高額逾期利息。小王表示愿意承擔(dān)現(xiàn)金提取費(fèi)和利息。最后，法院裁定被告小王自判決生效之日起30天內(nèi)返還原告小顧本金23.35萬元，現(xiàn)金提取費(fèi)760元，利息4400.74元，駁回原告小顧的其他訴訟請求。判決已生效。

　　深圳經(jīng)濟(jì)案件律師據(jù)了解，目前全國銀行間銀行間貸款中心公布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率為3.7%，逾期貸款后利息將達(dá)到0.05%/天，即年利率約為18%。如果貸款產(chǎn)生逾期利息，小顧將承擔(dān)超過貸款利率部分的利息，因?yàn)橘J款合同關(guān)系不受法律保護(hù)。同時(shí)，根據(jù)《華北用戶服務(wù)合同》的規(guī)定，華北服務(wù)提供商有權(quán)自發(fā)放信貸資金之日起收取罰息，并按日利率0.05%計(jì)算利息。

　　法官說法

　　深圳經(jīng)濟(jì)案件律師根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。在這種情況下，如果小王未能按照合同償還貸款，小顧不僅將面臨逾期貸款產(chǎn)生的高利息，還可能因非法獲得金融機(jī)構(gòu)貸款而支付額外費(fèi)用，這真的失去了妻子和士兵。因此，現(xiàn)金貸款行為絕對不可取，朋友必須根據(jù)自己的能力借錢！

　　法條鏈接：

　　《中華人民共和國民法典》第一百五十三條  違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無效。

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條  具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的。

　　《中華人民共和國民法典》第一百五十七條  民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。